Assurance à l'usage
Assurance dont la prime dépend de l'usage ou du comportement réel observé, et non de seules variables indirectes de catégorie.
L'assurance à l'usage regroupe les formules de tarification fondées sur l'usage ou le comportement effectif de l'assuré, mesurés par des capteurs, plutôt que sur des variables indirectes comme l'âge ou le lieu de résidence. Elle se décline en paiement à la distance parcourue, paiement selon la manière de conduire et gestion de la conduite, et repose techniquement sur la télématique embarquée ou le smartphone. Elle promet l'équité actuarielle, chacun payant le juste prix de son propre risque, et la prévention par le coaching du conducteur. Son revers est l'érosion de la mutualisation : plus la tarification s'individualise, moins il reste d'ignorance partagée à mutualiser. S'y ajoutent un risque de discrimination indirecte et la marchandisation des données comportementales.
Cas d'école : un assureur module la prime mensuelle d'un conducteur selon ses freinages, sa vitesse et ses horaires de circulation relevés par une application. La conduite prudente fait baisser la prime, la conduite à risque la fait monter.
UBI, pay-as-you-drive, pay-how-you-drive, assurance au comportement
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