Glossaire AlgoPolis
Termes techniques de l'assurance, la réassurance, le cyber, l'IA et les risques spéciaux. Définitions académiques bilingues FR / EN.
Cyber
195 termesAccumulation et cumul
Concentration d'expositions corrélées susceptibles de produire des sinistres simultanés à partir d'un même évènement.
Acte cyber
Acte malveillant utilisant un système informatique pour causer un dommage, par opposition à un incident cyber non intentionnel. Terme central des clauses property LMA 5400 et 5401.
Algorithme de génération de domaines (DGA)
Technique employée par les logiciels malveillants pour générer automatiquement et dynamiquement un grand nombre de noms de domaine qui serviront de canaux de commande et contrôle, rendant le blocage de l'infrastructure pratiquement impossible.
ALPHV (BlackCat)
Rançongiciel en tant que service apparu fin 2021, perturbé par le FBI en décembre 2023, qui a disparu en mars 2024 avec la rançon de Change Healthcare dans une escroquerie de sortie.
Analyse de chaîne de blocs
Techniques qui retracent les flux de cryptoactifs sur les registres publics et rattachent des adresses à des acteurs identifiés ; elles servent à suivre les rançons, à cribler les portefeuilles sanctionnés et à récupérer des fonds.
APT (Advanced Persistent Threat)
Acteur malveillant, souvent étatique ou parrainé par un État, qui mène des intrusions ciblées et prolongées dans un réseau en cherchant à passer inaperçu.
Assurance
117 termesAffirmation cyber
Couverture du risque cyber explicitement prévue et tarifée dans une police, par opposition au silent cyber.
Aggregate limit
Montant maximal que l'assureur versera pour l'ensemble des sinistres d'une période, tous évènements confondus.
Agrégat
Montant maximum total que l'assureur s'engage à payer pour l'ensemble des sinistres d'une même catégorie sur la durée du contrat, indépendamment du nombre d'événements survenus.
Assurance à l'usage
Assurance dont la prime dépend de l'usage ou du comportement réel observé, et non de seules variables indirectes de catégorie.
Assurance D&O (responsabilité des dirigeants)
Police d'assurance couvrant la responsabilité personnelle des mandataires sociaux et dirigeants d'entreprise pour les fautes de gestion alléguées, ainsi que les frais de défense correspondants.
Assurance flotte automobile
Contrat unique couvrant l'ensemble des véhicules d'une entreprise, tarifé sur la sinistralité de la flotte plutôt que véhicule par véhicule, et soumis à l'obligation d'assurance de responsabilité civile automobile.
Réassurance
142 termesAllègement de capital par la réassurance
Réduction de l'exigence de capital réglementaire obtenue en transférant du risque à un réassureur.
Appel de fonds au comptant (cash call)
Clause d'un traité proportionnel qui permet à la cédante d'exiger le paiement immédiat de la part du réassureur sur un sinistre important, sans attendre l'arrêté trimestriel des comptes.
Assiette de primes
Ensemble des primes de la cédante sur lequel se calcule le taux d'un traité non proportionnel.
Bordereau de cession
État détaillant police par police les risques cédés à un traité, avec capitaux, primes et parts.
Burning cost (et burning cost ratio)
Coût d'une tranche de réassurance estimé sur la sinistralité passée, chaque sinistre ramené aux conditions d'aujourd'hui (as-if), rapporté à l'assiette de primes : c'est le premier chiffre d'une cotation en excédent.
Caisse centrale de réassurance (CCR)
Réassureur public français détenu intégralement par l'État, offrant une garantie de dernier recours illimitée pour les risques catastrophiques jugés inassurables par le seul marché privé.
Actuariat
155 termesAdéquation tarifaire
Rapport entre la prime effectivement obtenue et la prime technique jugée nécessaire pour atteindre la rentabilité visée, indicateur par lequel un souscripteur mesure s'il vend son risque au bon niveau et non seulement plus cher.
Agrégation des risques
Opération qui combine les besoins de capital de plusieurs risques en un besoin unique, et qui rend un montant inférieur à leur somme dès que les risques ne sont pas parfaitement dépendants.
Ajustement symétrique du choc actions
Mécanisme contracyclique de Solvabilité II qui réduit le choc appliqué aux actions après une chute des marchés et l'augmente après une hausse, pour éviter que les assureurs ne vendent tous en même temps.
ALAE : Frais alloués de gestion des sinistres
Fraction des LAE directement attribuable à un sinistre précis : honoraires d'experts, frais juridiques et coûts d'enquête spécifiques.
Aléa moral
Tendance d'un assuré à modifier son comportement et à relâcher sa prudence une fois couvert.
Algorithme de Panjer
Récursion qui calcule exactement la loi de la charge agrégée sans simulation, quand la fréquence appartient à la classe (a, b, 0) et que les montants sont discrétisés.
IA
100 termesAgent autonome
Système d'intelligence artificielle qui ne produit pas seulement une sortie textuelle mais accomplit des actes dans le monde, en appelant des outils, en écrivant dans des systèmes et en déclenchant des opérations sans qu'un opérateur examine chaque décision.
Agent conversationnel de relation client
Programme qui dialogue en langage naturel avec les assurés pour répondre à leurs questions, recueillir une déclaration de sinistre ou suivre un dossier, dont les réponses engagent l'entreprise comme celles d'un conseiller humain.
Agentivité excessive
Vulnérabilité d'une application d'IA dotée de plus de fonctions, de droits ou d'autonomie qu'il n'en faut pour sa tâche, si bien qu'une erreur ou une manipulation du modèle se traduit en actions dommageables.
Alignement par retours humains
Procédé qui ajuste un modèle sur des préférences humaines comparées plutôt que sur des réponses correctes, et qui reporte la subjectivité sur le choix des annotateurs.
Apprentissage fédéré
Paradigme d'entraînement où le modèle est amélioré sur des données distribuées sans que celles-ci quittent leur source, préservant la confidentialité des données.
Apprentissage non supervisé
Famille de méthodes qui cherchent des structures dans les données sans variable à prédire, regroupements, dimensions principales, anomalies, utiles pour segmenter un portefeuille, construire un zonier ou repérer des comportements atypiques.
Droit & régulation
201 termesACPR
Autorité française de supervision prudentielle des banques et des assurances, adossée à la Banque de France.
Action de groupe valeurs mobilières
Procédure judiciaire américaine permettant à un groupe d'investisseurs ayant subi des pertes en bourse de poursuivre collectivement une société et ses dirigeants pour fausse déclaration ou omission d'information matérielle.
Action sociale ut singuli
Action en responsabilité exercée par un ou plusieurs actionnaires contre les dirigeants au nom et pour le compte de la société, dont le produit revient à celle-ci, et qui constitue un risque central de l'assurance des dirigeants.
Adjudication finale
Clause subordonnant le jeu de l'exclusion de faute intentionnelle à une décision définitive, qui préserve l'avance des frais de défense jusqu'au terme des recours.
Analyse d'impact sur les droits fondamentaux (FRIA)
Évaluation imposée par le règlement IA à certains déployeurs de systèmes à haut risque, portant sur les effets sur les droits des personnes.
ANSSI
Autorité nationale française de cybersécurité, chargée de la protection des systèmes d'information de l'État et d'une partie des acteurs privés critiques.
Finance
100 termesActifs de passion
Biens de collection détenus à la fois par goût et par stratégie patrimoniale : art, montres, voitures de collection, vin, whisky, bijoux ou sacs de luxe.
Actifs incorporels
Actifs immatériels, marques, données, savoir-faire, réputation, qui forment l'essentiel de la valeur des entreprises modernes et résistent à l'assurance.
Actualisation
Technique financière qui ramène des flux futurs à leur valeur équivalente aujourd'hui, en divisant par un facteur de capitalisation.
Adossement des flux
Technique d'appariement qui fait coïncider les encaissements d'actifs avec les décaissements de passifs échéance par échéance, supprimant le risque de taux au lieu de le neutraliser localement.
Affaire Equitable Life (2000)
Plus ancienne mutuelle vie britannique, fermée aux affaires nouvelles en décembre 2000 après que la Chambre des lords l'a obligée à honorer des taux de rente garantis devenus très coûteux.
Ajustement pour risque (IFRS 17)
Composante d'IFRS 17 reflétant la compensation exigée par l'assureur pour l'incertitude sur le montant et le calendrier des flux non financiers.
Marchés
107 termesAfrican Risk Capacity (ARC)
Mutuelle panafricaine offrant aux États une assurance paramétrique souveraine contre la sécheresse et d'autres catastrophes.
Age-tech et sciences de la longévité
Technologies et recherches visant à prolonger la vie en bonne santé, susceptibles de bouleverser les hypothèses de longévité des assureurs.
Agence multilatérale de garantie des investissements
Institution du groupe de la Banque mondiale, créée en 1988, qui assure les investissements étrangers dans les pays en développement contre les risques politiques et dont la présence dissuade l'État hôte d'agir.
Agent de membres (members' agent)
Intermédiaire qui conseille les membres individuels du Lloyd's sur les syndicats auxquels apporter leur capital, et qui gère leur participation, distinct de l'agence de gestion qui souscrit.
Agent général
Intermédiaire mandaté par un seul assureur, ou un petit nombre, pour distribuer ses produits en son nom, par opposition au courtier qui est mandataire de son client.
Ancrage sur la prime expirante
Tendance à tarifer un renouvellement comme une variation du prix de l'an passé plutôt qu'à partir du coût du risque, ce qui reconduit les erreurs passées.