Assurance des coffres de banque

Pendant le week-end de Pâques 2015, des cambrioleurs ont percé le mur de la chambre forte de la Hatton Garden Safe Deposit, à Londres, et vidé plus de soixante-dix coffres. Chaque déposant s'est alors posé la même question : qui paie, et sur quelle preuve ? Le loueur d'un coffre, banque ou société spécialisée, ne sait pas ce qu'il garde. Le contrat de location le dit en toutes lettres : il met à disposition un compartiment et en surveille l'accès, il ne reçoit pas un dépôt dont il connaîtrait la valeur. Sa responsabilité, quand une faute de surveillance est établie, est donc plafonnée par le contrat, souvent à un montant forfaitaire par coffre très inférieur à ce que les clients y rangent. Au-dessus, le déposant porte le risque, sauf à l'avoir assuré lui-même. Deux voies existent. L'extension de la multirisque habitation ou de la police collection privée aux objets placés en coffre, souvent à une prime réduite puisque la chambre forte vaut mieux qu'un tiroir. Ou une garantie spécifique, proposée par certaines banques ou par le marché specie. Dans les deux cas, le sinistre bute sur la preuve : le déposant doit établir ce que contenait le coffre, par factures, photographies, inventaire daté ou certificats d'expertise. Un coffre rempli d'espèces non déclarées ou de bijoux de famille sans papiers se rembourse mal. Pour le souscripteur du loueur, le coffre est un cumul pur : des centaines de compartiments dans une seule pièce, un seul percement. À ne pas confondre avec le dépôt bancaire, où la banque reçoit des fonds ou des titres qu'elle doit restituer, ni avec l'assurance transport de fonds, qui couvre les valeurs en mouvement.