Multirisque habitation
Contrat qui regroupe l'assurance des dommages au logement et à son contenu, incendie, dégâts des eaux, événements climatiques, vol, et la responsabilité civile de l'occupant ; il est obligatoire pour les locataires.
La multirisque habitation est le contrat d'assurance le plus répandu des ménages français après l'automobile. Elle combine deux volets. Le volet dommages couvre le logement et son contenu contre une liste de périls : incendie et explosion, dégâts des eaux, tempête, grêle et neige, catastrophes naturelles et technologiques, dont la garantie est obligatoirement incluse, attentats, vol et vandalisme, bris de glace. Le volet responsabilité couvre la responsabilité civile de l'occupant envers les voisins et le propriétaire, et souvent la responsabilité civile de la vie privée de toute la famille. S'y ajoutent fréquemment une protection juridique et une assistance. L'assurance est obligatoire pour le locataire, qui doit couvrir sa responsabilité locative envers le bailleur, et, depuis 2014, pour la responsabilité civile des copropriétaires ; elle ne l'est pas pour le propriétaire occupant d'une maison, mais le prêteur l'exige presque toujours. L'indemnisation dépend de l'évaluation du contenu, de la valeur retenue pour le bâtiment, neuf ou d'usage, et des franchises. Le produit encaisse le premier le changement climatique : le poids croissant de la sécheresse, des inondations et de la grêle fait monter les primes et interroge l'assurabilité de certaines zones. C'est aussi un marché de masse très concurrentiel, où la résiliation à tout moment après un an accélère la rotation des clients.
Cas d'école, sous la convention IRSI entre assureurs, en vigueur depuis le 1er juin 2018 : une fuite d'un lave-linge endommage le parquet d'un appartement et le plafond du voisin du dessous. La multirisque habitation de l'occupante prend en charge la réparation de son parquet au titre des dégâts des eaux et, par cette convention, les dommages du voisin, sans recherche de responsabilité pour les sinistres de ce montant.
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