Caractéristiques COPE (construction, occupation, protection, exposition)
Les quatre familles d'informations qui décrivent un bâtiment pour le souscripteur dommages : construction, occupation, protection et exposition, base du tarif incendie et des modèles cat.
Les caractéristiques COPE sont les quatre familles d'informations sur lesquelles un souscripteur dommages lit un bâtiment : construction, occupation, protection, exposition. Le sigle vient du marché incendie américain, mais il structure aujourd'hui partout les états de valeurs assurées, les questionnaires et les données d'entrée des modèles catastrophe. La construction dit de quoi est fait le bâtiment. L'Insurance Services Office (ISO) la range en six classes, de la charpente bois (classe 1) à la structure résistante au feu (classe 6) ; les modèles cat demandent en plus l'année de construction, le nombre d'étages, la forme du toit et son ancrage. L'occupation dit ce qui se passe dedans : un entrepôt de pneumatiques et un bureau de même surface ne brûlent pas pareil. La protection couvre les moyens de lutte, privés et publics : sprinklers, détection, compartimentage, distance et qualité du centre de secours, que l'ISO note de 1 à 10 dans sa Public Protection Classification. L'exposition décrit les menaces venues de l'extérieur, du voisin dangereux à la zone inondable. Les quatre lettres se lisent ensemble : un bâtiment combustible bien protégé et isolé peut valoir mieux qu'un bâtiment en béton mal tenu, collé à une usine chimique. En incendie, le COPE fait le tarif. En catastrophe naturelle, il alimente le module de vulnérabilité, et un modèle tempête privé du type de toit ou de l'année applique des courbes moyennes, avec une incertitude plus large. La pratique bute sur la donnée. Sur un programme international de mille sites, une bonne part des lignes porte « inconnu » en construction. Le souscripteur choisit alors entre la parole du courtier, une visite de risque et une charge de prime pour l'ignorance.
Cas d'école, chiffres inventés : deux entrepôts de 20 millions d'euros chacun, dans la même ville. Le premier, en charpente métallique et panneaux sandwich à âme polyuréthane, stocke des emballages plastiques, sans sprinklers. Le second, en béton, stocke de l'acier en bobines et il est sprinklé avec réserve d'eau. Le souscripteur retient un sinistre maximal possible de 100 % pour le premier et de 25 % pour le second. À taux de base égal, le premier consomme quatre fois plus de capacité, et son tarif suit.
COPE, données COPE, critères COPE, informations COPE
Suivez la recherche
Une lettre par semaine. En tête, la note de souscription de la semaine, quand il en paraît une : une décision datée et argumentée, signée de Paul Bernardski. Ensuite, ce que l'observatoire a publié en risque cyber, en risque politique et en assurance. Sans compte, sans suivi.
Pas de spam, désinscription en un clic, aucune donnée revendue.