Visite de risque (ingénierie de prévention)
Inspection d'un site par un ingénieur de l'assureur ou du courtier pour évaluer les protections, les points faibles et le sinistre maximum possible, et formuler des recommandations dont le suivi conditionne souvent la garantie.
La visite de risque est l'examen sur place d'un site industriel ou commercial par un ingénieur de prévention, pour le compte de l'assureur, du courtier ou d'un pool de coassureurs. L'ingénieur évalue la construction, les procédés, les stockages, les protections contre l'incendie, détection, extinction automatique, compartimentage, l'organisation de la sécurité, l'exposition aux périls naturels et les dépendances critiques, fournisseurs uniques, équipements sans redondance. Il estime les scénarios de sinistre et en déduit le sinistre maximum possible et le sinistre maximum probable, qui servent à fixer les capacités engagées. Son rapport comporte des recommandations hiérarchisées, dont le suivi est souvent une condition de la garantie ou du tarif. La visite joue un double rôle : outil de sélection et de tarification pour l'assureur, service de prévention pour l'assuré, qui bénéficie d'un regard expert sur ses vulnérabilités. Elle s'étend désormais au risque cyber des sites industriels, où l'ingénieur examine la séparation entre informatique de gestion et informatique de production. Pour un grand risque, son absence ou son ancienneté est un motif de prudence que le souscripteur traduit en prix ou en subjectivité.
Cas d'école : lors de la visite d'un entrepôt logistique de 80 millions d'euros, l'ingénieur constate que l'extinction automatique ne couvre pas la zone de stockage des batteries au lithium ajoutée l'an dernier. Il recommande son extension sous six mois ; l'assureur fait de cette recommandation une condition, faute de quoi une franchise majorée s'appliquera à tout incendie parti de cette zone.
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