Proposition FIDA (accès aux données financières)
Proposition de règlement européen de 2023 qui organiserait le partage, avec l'accord du client, de ses données financières détenues par les banques, les assureurs et les gestionnaires d'épargne, au-delà des seuls comptes de paiement.
La deuxième directive sur les services de paiement a ouvert les données des comptes bancaires de paiement à des prestataires tiers autorisés, avec le consentement du client. La proposition de règlement sur l'accès aux données financières, présentée par la Commission européenne en juin 2023, voulait étendre ce principe à un champ beaucoup plus large : épargne, investissements, crédits, pensions et contrats d'assurance. Un client pourrait autoriser un tiers, comparateur, conseiller, autre assureur, à accéder aux données de ses contrats pour lui proposer une offre ou une vue consolidée de son patrimoine. Les détenteurs de données, dont les assureurs, devraient mettre ces données à disposition sous des formats normalisés, dans le cadre de dispositifs de partage organisés par la profession, avec une compensation encadrée. Certaines données d'assurance vie et santé, sensibles pour la tarification, font l'objet de restrictions d'usage. Le texte a suscité des réserves fortes chez les acteurs financiers, qui soulignent le coût de la mise en œuvre, le risque de captation des données par de grandes plateformes numériques et la faible demande des clients ; son adoption, longtemps en discussion, reste incertaine. Pour l'assurance, l'enjeu est concurrentiel : l'accès aux données des contrats existants faciliterait la comparaison et le changement d'assureur, et redistribuerait l'avantage que donne aujourd'hui la connaissance exclusive de ses propres clients.
Cas d'école : un client autorise un comparateur à accéder aux données de ses contrats habitation, automobile et assurance vie. L'outil repère un contrat d'assurance vie aux frais élevés et une garantie en double entre sa carte bancaire et son contrat habitation, et lui propose une réorganisation de ses couvertures.
FIDA, Financial Data Access, open finance, finance ouverte
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