Clause de paire et d'ensemble (pair and set)

Une paire de vases de Sèvres assurée 200 000 euros en valeur agréée, un vase brisé pendant un déménagement : le survivant, seul, ne vaut plus que 40 000 euros sur le marché. Une police dommages ordinaire paierait le vase cassé, soit à peu près la moitié de la valeur de la paire, et laisserait à l'assuré une perte qu'il n'a jamais choisie. La clause de paire et d'ensemble corrige cela. Elle traite la paire, la parure ou la suite de pièces comme un seul bien, et l'assureur paie la différence entre la valeur agréée de l'ensemble avant le sinistre et la valeur de ce qui reste. Selon le libellé, une seconde voie s'ouvre : l'assuré remet les pièces restantes à l'assureur et reçoit la valeur agréée entière de l'ensemble. On la retrouve en bijouterie (boucles d'oreilles, parures, colliers montés en série), dans les arts décoratifs, l'argenterie, les services de porcelaine, et pour les polyptyques ou les suites de gravures. Le gestionnaire de sinistres regarde d'abord la liste des biens assurés : un ensemble que l'inventaire décrit pièce par pièce, avec une valeur pour chacune, peut se voir appliquer une indemnité à la pièce, et le litige commence là. La valeur résiduelle se chiffre par expert, souvent contestée par l'assuré qui juge la pièce restante invendable. Le souscripteur, lui, sait que la clause relève le sinistre maximal d'un vol à l'arraché ou d'une casse isolée bien au-delà de la valeur d'une pièce, et il le prend en compte dans la tarification de la collection. À ne pas confondre avec la dépréciation après restauration, qui paie ce qu'une œuvre réparée perd encore sur le marché, sans qu'aucune pièce ait disparu.