Multirisque industrielle
Police dommages aux biens d'un site industriel qui regroupe incendie, événements naturels, dégâts des eaux, vol et souvent perte d'exploitation, en périls dénommés ou en tous risques sauf.
La multirisque industrielle est la police de base qui protège le patrimoine physique d'une entreprise industrielle : bâtiments, machines, stocks, installations. Elle regroupe sous un même contrat les périls incendie et explosion, les événements naturels et climatiques, le régime catastrophe naturelle obligatoire, les dégâts des eaux, le vol, et le plus souvent la perte d'exploitation consécutive. Deux rédactions coexistent. En périls dénommés, seul ce qui est énuméré est couvert, et la charge de prouver le péril pèse sur l'assuré. En tous risques sauf, tout dommage matériel accidentel est couvert sauf exclusion, et la charge de prouver l'exclusion pèse sur l'assureur. Pour les grands sites, le programme se construit par tranches et en coassurance, parce qu'un seul assureur n'engage pas plusieurs centaines de millions d'euros sur une usine. La souscription repose sur la visite de risque, qui fixe la probabilité et l'ampleur du sinistre maximal, et sur des engagements de prévention : sprinklers, compartimentage, permis de feu. S'y ajoutent des garanties annexes qui décident souvent de la qualité réelle du contrat : frais de déblai, mise en conformité, carence de fournisseur. Depuis l'essor des risques cyber, la question de savoir si un incendie provoqué par une intrusion informatique relève de cette police est devenue un point de rédaction à part entière.
Cas d'école : un fabricant agroalimentaire assure son usine de 180 millions d'euros en multirisque industrielle tous risques sauf, placée en coassurance entre quatre assureurs. Après un incendie parti d'une ligne de conditionnement, la police couvre le bâtiment, les stocks et six mois de perte d'exploitation ; le débat porte seulement sur les frais de déblai, plafonnés trop bas.
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Une lettre par semaine. En tête, la note de souscription de la semaine, quand il en paraît une : une décision datée et argumentée, signée de Paul Bernardski. Ensuite, ce que l'observatoire a publié en risque cyber, en risque politique et en assurance. Sans compte, sans suivi.
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