Multirisque professionnelle

Une petite entreprise a besoin de plusieurs assurances : ses locaux, qu'elle possède ou loue, son matériel, ses marchandises, sa responsabilité envers les clients et les tiers, et la perte de revenus si un sinistre l'oblige à fermer. La multirisque professionnelle les réunit dans un contrat unique, adapté par métier : boulangerie, restaurant, salon de coiffure, commerce de détail, cabinet libéral, atelier. Le volet dommages couvre l'incendie, le dégât des eaux, les événements climatiques, le vol, le bris de glace, souvent le bris de machine et les denrées en chambre froide. Le volet perte d'exploitation indemnise la marge perdue pendant la fermeture, et parfois la perte de valeur du fonds de commerce. Le volet responsabilité couvre la responsabilité civile d'exploitation, parfois après livraison. S'y ajoutent protection juridique et assistance. L'intérêt du format est la simplicité et le prix, calculé sur des critères simples, surface, chiffre d'affaires, activité. Sa limite est celle de tout produit standardisé : les garanties sont calibrées sur un profil moyen, et un assuré dont l'activité s'écarte du modèle peut découvrir au sinistre des plafonds insuffisants ou des exclusions inattendues, en particulier en perte d'exploitation, où les litiges liés aux fermetures administratives de 2020 ont montré l'importance de la rédaction exacte.