Note de souscription
Trace écrite et datée d'une décision de souscription : ce que le souscripteur savait, ce qu'il a décidé, pourquoi, et ce qui lui ferait changer d'avis.
La note de souscription consigne, au moment où le risque est accepté, refusé ou modifié, les éléments sur lesquels la décision repose : l'information reçue et ses lacunes, le prix technique et l'écart avec le prix écrit, les conditions obtenues, les raisons du choix et les hypothèses qui le fondent. Elle a trois lecteurs. L'auditeur et le contrôleur y vérifient que la délégation d'autorité a été respectée ; le souscripteur suivant y retrouve la mémoire du compte ; et le souscripteur lui-même, un ou deux ans plus tard, y confronte ce qu'il pensait à ce qui s'est passé. C'est ce troisième usage qui en fait un outil d'apprentissage : sans trace écrite antérieure au sinistre, toute relecture est contaminée par le biais rétrospectif. Une bonne note est donc courte, datée, et dit ce qui, s'il survenait, prouverait que la décision était mauvaise.
Cas d'école : un souscripteur accepte le renouvellement d'un risque cyber industriel à 88 % du prix technique. Sa note, datée du jour, retient trois raisons, dont la segmentation du réseau constatée à la visite, et une condition de révision : si l'audit promis sur les sauvegardes n'est pas remis sous quatre-vingt-dix jours, la décision est à reprendre.
underwriting file note, underwriting rationale, note de risque, justification de souscription
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Une lettre par semaine. En tête, la note de souscription de la semaine, quand il en paraît une : une décision datée et argumentée, signée de Paul Bernardski. Ensuite, ce que l'observatoire a publié en risque cyber, en risque politique et en assurance. Sans compte, sans suivi.
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