Prix technique
Prime que l'assureur calcule nécessaire pour payer les sinistres attendus, les frais et le coût du capital d'un risque, avant toute négociation commerciale.
Le prix technique est la prime qui, selon les modèles et les hypothèses de l'assureur, couvre exactement le coût attendu des sinistres, les frais d'acquisition et de gestion et la rémunération du capital que le risque immobilise. Il se distingue du prix de marché, que fixent la concurrence et le cycle, et du prix effectivement écrit, qui résulte de la négociation. Le rapport entre prix écrit et prix technique, suivi risque par risque puis agrégé par souscripteur et par branche, est l'un des indicateurs les plus lus d'une direction de souscription : un rapport inférieur à cent pour cent n'est pas interdit, mais il devient une décision, qui doit être motivée et datée. Le prix technique n'est pas une vérité : il hérite des biais des modèles et des hypothèses de tendance, et un marché entier peut se tromper de concert. Il reste le point fixe qui permet de savoir, plus tard, si une perte venait du risque ou du prix accepté.
Cas d'école : pour un risque industriel, le prix technique ressort à 120 000 euros. Le contrat est écrit à 102 000 euros pour conserver le client : le rapport d'adéquation vaut 85 %. La note de souscription consigne l'écart et sa raison, et c'est elle qu'on relira si le risque sinistre.
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Une lettre par semaine. En tête, la note de souscription de la semaine, quand il en paraît une : une décision datée et argumentée, signée de Paul Bernardski. Ensuite, ce que l'observatoire a publié en risque cyber, en risque politique et en assurance. Sans compte, sans suivi.
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