Prêt viager hypothécaire
Prêt garanti par le logement, remboursé seulement au décès de l'emprunteur ou à la vente du bien : le prêteur porte un risque de longévité doublé d'un risque immobilier.
Le prêt viager hypothécaire permet à un propriétaire âgé de tirer un revenu ou un capital de son logement sans le vendre ni le quitter. Le capital et les intérêts ne sont pas remboursés en cours de vie : ils s'accumulent, et la dette n'est exigible qu'au décès ou à l'aliénation du bien, sur le prix de vente. La dette ne peut pas dépasser la valeur du logement, si bien que les héritiers ne doivent jamais plus que le bien. Le prêteur porte donc deux risques corrélés : que l'emprunteur vive assez longtemps pour que les intérêts composés dépassent la valeur du bien, et que cette valeur baisse. À la différence de la vente en viager, le propriétaire reste propriétaire ; le produit répond au même besoin de liquidité des retraités riches en patrimoine et pauvres en revenu.
L'ordonnance n° 2006-346 du 23 mars 2006 a introduit le prêt viager hypothécaire en droit français, aujourd'hui aux articles L. 315-1 et suivants du code de la consommation. Selon le gouvernement, un seul établissement l'a distribué, le Crédit Foncier, à moins de 1 000 prêts par an en moyenne depuis 2007 ; il a cessé de le proposer en février 2019, et le Congrès des notaires constatait en 2023 qu'aucune banque ne l'offrait plus.
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