Assurance affinitaire

En 2015, la FCA impose au Royaume-Uni un délai obligatoire entre la vente d'une voiture et celle de l'assurance GAP proposée au même comptoir, après avoir mesuré que ces contrats rendaient autour de dix pence de sinistres par livre de prime. L'assurance affinitaire tient tout entière dans ce chiffre. Au lieu de chercher des clients, l'assureur y loue l'accès à une base qui existe déjà, celle d'un distributeur, d'un opérateur télécom, d'une compagnie aérienne, d'un constructeur ou d'une association professionnelle. Le partenaire apporte la relation et souvent sa marque, l'assureur porte le risque et la conformité. Le coût d'acquisition est très bas et le taux d'acceptation élevé, parce que l'offre arrive au moment où le besoin paraît évident. D'où la valeur parfois mince pour l'assuré, et l'attention des régulateurs. La chaîne de responsabilité s'allonge aussi, le vendeur final n'étant ni assureur ni intermédiaire de métier ; la directive sur la distribution d'assurances, applicable depuis le 1er octobre 2018, l'encadre par le régime de l'intermédiaire à titre accessoire. Reste un risque que le compte de résultat ne montre pas : un portefeuille adossé à un seul partenaire perd tout son flux de production le jour où l'accord de distribution prend fin.