Assurance perte financière (GAP)

Un véhicule neuf perd une part importante de sa valeur dès les premières années. En cas de vol ou de destruction totale, l'assurance automobile indemnise en général la valeur du véhicule au jour du sinistre, fixée par un expert. Or l'acheteur qui a financé sa voiture par un crédit ou une location avec option d'achat doit souvent encore davantage à l'organisme financier. La différence reste à sa charge : il paie un véhicule qu'il n'a plus. L'assurance dite GAP couvre cet écart. Selon les formules, elle verse la différence entre l'indemnité et le capital restant dû, ou entre l'indemnité et le prix d'achat initial, ce qui revient à une garantie en valeur à neuf prolongée. Elle est très répandue en location longue durée et en location avec option d'achat, où le loueur l'impose ou la propose systématiquement, et elle est souvent vendue par le concessionnaire ou l'organisme de financement au moment de l'achat. Ce mode de distribution a suscité des critiques au Royaume-Uni, où le régulateur a relevé des ratios de sinistres à primes très faibles et des pressions commerciales, et a imposé des règles pour que le client dispose d'un délai de réflexion et d'une information comparable avant de souscrire. Le produit illustre l'assurance affinitaire vendue au point de vente, utile mais souvent chère.