Courtier de détail
Intermédiaire en relation directe avec le client final, qui conseille, place le risque et gère le contrat, par opposition au courtier grossiste qui n'a pas de clientèle propre.
L'article 20 de la directive (UE) 2016/97 sur la distribution d'assurances, transposé en France à l'article L. 521-4 du code des assurances, oblige le distributeur à préciser par écrit les exigences et besoins du souscripteur avant la conclusion du contrat. Dans une chaîne à deux courtiers, c'est le courtier de détail qui les recueille, parce que lui seul voit le client. Les deux rôles ne s'échangent pas. Le courtier de détail tient la relation : il recueille les besoins, met le marché en concurrence, place le risque quand il en a l'accès, gère les avenants et suit les sinistres. Le grossiste n'a pas de client final. Il ouvre au détaillant des marchés que celui-ci n'atteint pas seul, le surplus lines américain, le Lloyd's, les capacités de spécialité. Pour l'acheteur, cela se lit à deux endroits. La rémunération se partage entre les deux maillons, et la commission totale dépasse en général celle d'un placement direct, écart que seul l'accès obtenu justifie. Et le devoir de conseil reste sur le détaillant, quelle que soit la part du travail technique faite en amont.
Une entreprise de taille intermédiaire française cherche une garantie cyber de 25 M EUR de limite en 2026. Son courtier de détail, sans accès direct au marché de Londres, passe par un courtier grossiste qui obtient la capacité auprès de trois syndicats. L'entreprise ne connaît que son courtier de détail, à qui l'ACPR demanderait compte du conseil délivré, et la commission se partage entre les deux maillons.
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Une lettre par semaine. En tête, la note de souscription de la semaine, quand il en paraît une : une décision datée et argumentée, signée de Paul Bernardski. Ensuite, ce que l'observatoire a publié en risque cyber, en risque politique et en assurance. Sans compte, sans suivi.
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