Intermédiaire représentant le client pour placer son risque auprès des assureurs, négocier les conditions et le conseiller, acteur central des grands risques et de la réassurance.
Le courtier est un intermédiaire qui représente le client, qu'il s'agisse d'un assuré ou, en réassurance, d'une cédante, et agit dans son intérêt pour placer son risque sur le marché. Sa mission combine plusieurs rôles, identifier et analyser les besoins du client, structurer le programme de couverture, mettre en concurrence les assureurs ou réassureurs, négocier les conditions et les prix, et conseiller tout au long de la vie du contrat, y compris lors de la gestion des sinistres. Le courtier se distingue de l'agent, lequel représente au contraire l'assureur. Cette différence de mandant est fondamentale, car elle situe le courtier du côté de la demande, comme conseil du client face au marché. Sur les grands risques d'entreprise et en réassurance, le courtier occupe une position centrale, quelques grands groupes mondiaux concentrant une part considérable des placements et disposant d'une expertise et de données qui en font des acteurs incontournables, notamment sur des risques complexes comme le cyber. Sa rémunération, par commission ou par honoraires, et le pouvoir que lui confère sa position d'intermédiaire soulèvent des questions récurrentes de transparence et de conflits d'intérêts potentiels, qui ont conduit à un encadrement réglementaire de la profession et de ses obligations d'information envers le client.
Une grande entreprise mandate un courtier pour bâtir sa tour d'assurance cyber. Celui-ci structure le programme, met en concurrence les assureurs sur chaque tranche et négocie les conditions, agissant comme conseil de l'entreprise et non des assureurs.
courtier, broker, courtier en assurance, courtier de réassurance