Couverture allemande des dommages d'éléments naturels, longtemps facultative et au centre du débat sur une assurance obligatoire.
L'Elementarschadenversicherung désigne en Allemagne la garantie des dommages causés par les éléments naturels, inondation, crue, glissement de terrain, qui vient en complément de l'assurance habitation de base couvrant tempête et grêle. Historiquement facultative, cette garantie n'est souscrite que par une partie des ménages, laissant une large proportion de propriétaires non couverts contre les inondations. Les crues catastrophiques de 2021 dans la vallée de l'Ahr, qui ont causé des dommages considérables, ont relancé le débat politique sur l'instauration d'une assurance catastrophe naturelle obligatoire, sur le modèle d'autres pays européens. Pour l'assurance, l'enjeu central est l'antisélection: une garantie facultative tend à n'être souscrite que par les plus exposés, dégradant l'équilibre du portefeuille, tandis qu'une obligation généraliserait la mutualisation mais soulèverait des questions de tarification et de subvention croisée entre territoires inégalement exposés.
Après les inondations de 2021, la faible diffusion de l'Elementarschadenversicherung a laissé de nombreux foyers allemands sans couverture, alimentant le débat sur l'assurance obligatoire.
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