Imagerie aérienne et satellitaire en souscription

Les images aériennes et satellitaires à haute résolution, désormais renouvelées fréquemment, permettent d'observer un bien assuré sans s'y rendre. Des modèles de vision par ordinateur en extraient des caractéristiques utiles au souscripteur : état et matériau de la toiture, présence de panneaux solaires, de piscine ou d'extensions non déclarées, surface réelle des bâtiments, distance à la végétation combustible, exposition à l'eau. En souscription, ces informations vérifient ou complètent les déclarations et révèlent des changements en cours de contrat. En gestion de sinistres, elles permettent d'estimer en quelques jours, après un ouragan, un incendie de forêt ou une inondation, quels bâtiments sont détruits ou endommagés, et de prioriser les interventions et les paiements. L'usage pose des questions de proportionnalité et de loyauté : un assuré dont le contrat est résilié ou majoré sur la foi d'une image doit pouvoir la contester, et plusieurs régulateurs américains ont réagi à des non-renouvellements fondés sur des images mal interprétées ou datées. La méthode est puissante pour le risque physique, mais elle ne voit ni l'intérieur des bâtiments ni la qualité de l'entretien, et elle doit rester un élément d'appréciation parmi d'autres.