Ouragan Irma (2017)
Ouragan de catégorie 5 qui dévaste Saint-Martin et Saint-Barthélemy le 6 septembre 2017 avant de toucher la Floride : le test le plus dur subi par le régime CatNat outre-mer.
L'ouragan Irma est le cyclone de catégorie 5 qui frappe Barbuda, Saint-Martin et Saint-Barthélemy le 6 septembre 2017, avant de toucher terre dans les Keys de Floride le 10 septembre. Ses vents soutenus approchent 290 km/h au passage des îles du Nord. À Saint-Martin, presque tous les bâtiments sont endommagés. Côté français, la Caisse centrale de réassurance (CCR) et les assureurs estiment le sinistre assuré à près de 2 milliards d'euros, du jamais vu pour une catastrophe naturelle outre-mer. Le régime CatNat (catastrophes naturelles) joue, avec une particularité. En métropole, le vent relève de la garantie tempête des contrats ; outre-mer, les vents cycloniques entrent dans le régime au-delà d'un seuil, 145 km/h en vent moyen sur dix minutes ou 215 km/h en rafales. Un arrêté interministériel reconnaît l'état de catastrophe naturelle quelques jours après le passage. La CCR, réassureur public bénéficiant de la garantie de l'État, prend sa part en quote-part et en stop-loss. Le chiffre assuré dit mal la catastrophe. Une large part des logements de Saint-Martin n'avait pas d'assurance habitation, faute de titre de propriété clair ou par choix, et la reconstruction est passée en partie par des fonds publics. En Floride, Irma est devenu un cas d'école de dérive des pertes : la cession par l'assuré de ses droits à indemnité aux entreprises de réparation (assignment of benefits) et les contentieux qui suivent font grimper les estimations pendant des années. Irma arrive entre Harvey et Maria, trois ouragans majeurs en moins d'un mois, et les réassureurs des Caraïbes renouvellent au 1er janvier 2018 juste après avoir payé les trois.
Cas d'école, chiffres inventés : un hôtel de Saint-Martin subit 5 millions d'euros de dommages de vent et 1 million de submersion marine. Si les mesures retenues sur la zone dépassent le seuil réglementaire, les deux postes passent par le régime CatNat, réassuré en partie par la CCR. Si elles restent en dessous, les 5 millions de vent reviennent à la garantie tempête du contrat, avec sa franchise et la réassurance privée de l'assureur ; seule la submersion reste en CatNat. Pour le réassureur privé, la même nuit vaut 0 ou 5 millions selon un anémomètre.
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