Attentats du 11 septembre 2001

Le 11 septembre 2001, quatre avions détournés frappent les deux tours du World Trade Center et le Pentagone, le quatrième s'écrasant à Shanksville. Près de 3 000 morts. Le coût assuré, estimé autour de 40 milliards de dollars de l'époque, est alors le plus lourd sinistre de l'histoire de l'assurance, et il le reste jusqu'à Katrina en 2005. Sa singularité tient moins au montant qu'à sa dispersion : dommages aux biens, pertes d'exploitation, y compris pour impossibilité d'accès décidée par les autorités, aviation corps et responsabilité, accidents du travail, vie, responsabilité civile, annulation d'événements. Les modèles de cumul raisonnaient par branche ; le 11 septembre a montré qu'un seul acte touche toutes les branches d'un groupe et tous ses réassureurs à la fois. Les assureurs n'ont pas invoqué l'exclusion de guerre, alors même que le président Bush parlait d'acte de guerre : le marché a considéré qu'une organisation non étatique ne fait pas la guerre au sens des polices. La réaction est venue au renouvellement. Les réassureurs ont exclu le terrorisme des traités au 1er janvier 2002, les assureurs ont introduit des exclusions dans leurs polices, et les assureurs aviation ont résilié la responsabilité guerre envers les tiers avec le préavis de sept jours, avant que les États ne la reprennent temporairement. Le Congrès a voté le TRIA, promulgué en novembre 2002, et plusieurs marchés européens avaient déjà monté le leur, GAREAT en France, en service depuis le 1er janvier 2002, et Extremus en Allemagne, créé la même année.