Habitation connectée

Depuis le 8 mars 2015, tout logement en France doit être équipé d'au moins un détecteur avertisseur autonome de fumée, en application de la loi du 9 mars 2010. Le texte a rempli les plafonds de petits boîtiers, puis sont arrivées leurs versions connectées, qui alertent un téléphone quand l'occupant est absent. L'habitation connectée, en assurance, désigne l'usage de capteurs domestiques pour prévenir ou limiter un sinistre : détecteurs de fumée reliés, détecteurs de fuite posés sous un chauffe-eau ou un lave-linge, parfois couplés à une électrovanne qui coupe l'arrivée d'eau dès qu'une fuite est détectée. Le poste visé en priorité est le dégât des eaux, premier poste de sinistres en multirisque habitation en France par la fréquence, réglé entre assureurs, jusqu'à 5 000 euros hors taxes, selon la convention IRSI depuis le 1er juin 2018. Une fuite lente derrière une cloison, découverte au retour de vacances, coûte souvent bien plus que la canalisation qui l'a causée, et la vanne de coupure s'attaque précisément à ce délai. Les assureurs français s'en servent surtout en prévention : boîtier offert ou subventionné, service d'alerte inclus dans une formule, parfois une franchise allégée pour l'assuré équipé. La tarification au capteur reste rare, pour des raisons de praticien. Le portefeuille équipé est trop jeune pour mesurer une fréquence fiable, et l'assureur ne sait pas si le détecteur fonctionne encore, pile morte ou capteur débranché depuis l'installation. Les fausses alertes lassent l'occupant, qui finit par couper le service. Reste la donnée : un capteur d'eau qui ne s'active plus pendant trois semaines dit que le logement est vide, et ce genre d'information sur la vie des occupants relève pleinement du RGPD.