Interdiction de la remontée tarifaire
Règle qui oblige l'assureur à proposer au client qui renouvelle le tarif qu'il offrirait à un nouveau client équivalent, mettant fin à la pénalité de fidélité.
Depuis le 1er janvier 2022, un assureur auto ou habitation britannique ne peut plus proposer à un client qui renouvelle un prix supérieur à celui qu'il ferait au même client arrivant en affaire nouvelle par le même canal. La règle de la FCA, publiée en mai 2021 dans le policy statement PS21/5 et logée au chapitre ICOBS 6B, porte un nom de marché : equivalent new business price. Elle met fin à la remontée tarifaire, le price walking, qui consistait à conquérir un client par un tarif d'appel puis à monter sa prime d'année en année, en comptant sur l'inertie de ceux qui ne comparent pas. Le procédé était rationnel pour chaque assureur et coûteux pour l'ensemble, puisqu'il faisait payer aux clients fidèles, souvent âgés ou peu à l'aise avec les comparateurs, la remise consentie aux clients mobiles. Le régulateur parlait de pénalité de fidélité. La FCA n'a pas plafonné les hausses. Elle a imposé l'égalité de traitement, ce qui laisse l'assureur libre de son niveau de prix et lui interdit seulement de discriminer par l'ancienneté. L'effet attendu, et accepté d'avance, était un transfert : les fidèles paient moins, les nouveaux clients un peu plus. La FCA chiffrait le gain net pour les consommateurs à 4,2 milliards de livres sur dix ans.
L'autorité britannique de conduite des marchés financiers a interdit la remontée tarifaire en assurance automobile et habitation à compter du 1er janvier 2022, à l'issue d'une étude de marché qui avait compté six millions d'assurés payant des marges élevées en 2018, soit 1,2 milliard de livres de trop sur cette seule année s'ils avaient payé le prix moyen de leur risque.
- FCA, MS18/1.3, General insurance pricing practices market study, rapport final, septembre 2020 (six millions d'assurés à marges élevées en 2018, 1,2 milliard de livres de trop)
price walking, remontée tarifaire, pénalité de fidélité, loyalty penalty
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