Prize indemnity
Assurance par laquelle l'organisateur d'un concours promet un gros prix et transfère à l'assureur le coût de le payer s'il est gagné : un risque binaire, tarifé sur une probabilité.
La prize indemnity couvre l'organisateur d'un jeu, d'une loterie promotionnelle ou d'une épreuve sportive (trou en un au golf, tir au but, panier du milieu de terrain) contre le paiement d'un prix promis, si la condition de gain est remplie dans les termes exacts du règlement. La prime pure se calcule comme la probabilité de gain sur l'ensemble des tentatives, multipliée par le prix ; tout le métier tient dans l'estimation de cette probabilité et dans la rédaction de la condition de gain (distance, témoins, nombre de tentatives, qualité des participants). Sa limite : le risque est binaire, l'assureur garde la prime ou paie le prix entier, et la loi des grands nombres ne joue qu'à l'échelle du portefeuille, pas de l'événement ; une probabilité mal estimée d'un facteur deux passe inaperçue pendant des années. Elle partage avec la couche de réassurance haute la même forme : fréquence faible, montant plein, et une prime qui se lit comme un taux sur la limite.
Exemple : tournoi amateur, 150 joueurs, une tentative chacun sur un par 3, prix de 50 000 € au premier trou en un. Hypothèse d'exemple : une chance sur 12 500 par coup pour un amateur. Probabilité qu'au moins un joueur réussisse : 1 − (1 − 1/12 500)^150 = 1,19 %. Prime pure : 1,19 % × 50 000 = 596 € (600 € si chaque trou en un payait le prix, 150 × 50 000 / 12 500). L'assureur encaisse donc une somme de l'ordre de 600 € pour un engagement de 50 000 €, soit un taux sur limite de 1,2 % : il faut quatre-vingt-quatre tournois de cette sorte pour que la prime pure cumulée égale un seul prix.
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