Contrat intelligent (smart contract)

Un contrat intelligent, ou smart contract, est un programme dont le code est enregistré de façon immuable sur une blockchain et qui s'exécute automatiquement lorsque les conditions qu'il contient sont remplies. Contrairement à un contrat traditionnel qui requiert une interprétation humaine et un processus d'exécution, le smart contract exécute fidèlement sa logique de type si-alors, si la condition A est vérifiée alors le paiement B est exécuté, sans aucune possibilité d'intervention discrétionnaire ou de délai. Cette architecture confère aux transactions une transparence, une traçabilité et une infalsifiabilité qui rendent les litiges d'exécution quasi impossibles. En assurance paramétrique, les smart contracts constituent un outil d'automatisation naturel, car ils peuvent recevoir la donnée d'un oracle, évaluer si le seuil de déclenchement est atteint et transférer instantanément les fonds vers le bénéficiaire. La plateforme Ethereum est la plus utilisée pour ce type d'applications d'assurance décentralisée. La limite du smart contract est qu'il exécute sans discernement, une erreur de conception dans les conditions du contrat ou une donnée erronée fournie par l'oracle sera exécutée avec la même rigueur qu'une instruction correcte. Par ailleurs, la blockchain ne garantit pas la légalité du contrat au regard du droit des assurances en vigueur dans la juridiction de l'assuré, et l'incertitude réglementaire reste un frein majeur à l'adoption à grande échelle.