Assurance perte d'emploi

Le chômage est un risque difficile à assurer par le marché : il frappe massivement en récession, donc de façon corrélée, et l'aléa moral est fort, puisque l'assuré influe sur sa propre situation. C'est pourquoi la couverture principale est publique. L'assurance privée intervient dans trois situations. En garantie optionnelle d'un prêt immobilier ou à la consommation, elle prend en charge tout ou partie des échéances pendant une durée limitée, souvent douze à vingt-quatre mois par sinistre et trente-six sur la durée du prêt, après une franchise de quelques mois et un délai de carence après la souscription qui écarte les licenciements déjà prévisibles. Pour les dirigeants et mandataires sociaux, qui ne relèvent pas de l'assurance chômage des salariés, des régimes privés versent une indemnité en cas de révocation ou de liquidation de l'entreprise. Pour les indépendants, les contrats Madelin perte d'emploi subie ont précédé l'allocation publique créée en 2019, restée d'accès restreint. Les exclusions sont nombreuses : démission, rupture conventionnelle souvent, fin de contrat à durée déterminée, période d'essai. Le produit a souvent été critiqué pour son rapport entre prestations versées et primes encaissées, faible au regard du coût supporté par l'emprunteur, en particulier dans la distribution bancaire.