Risque lié à la survenance de maladies, invalidités ou incapacités plus fréquentes ou durables qu'anticipé sur les garanties santé et prévoyance.
Le risque de morbidité est le risque qu'un assureur subisse des pertes du fait d'une fréquence ou d'une durée de maladies, d'invalidités ou d'incapacités supérieure à celle anticipée, sur les garanties qui versent des prestations en cas d'atteinte à la santé: assurance santé, prévoyance, incapacité, invalidité, dépendance. Distinct du risque de mortalité qui porte sur le décès, il porte sur l'état de santé des assurés vivants et sur la durée pendant laquelle ils perçoivent des prestations. Il comporte un risque d'incidence, la survenance des sinistres, et un risque de maintien, la durée pendant laquelle l'assuré reste en arrêt ou en invalidité. Le vieillissement de la population, l'évolution des pathologies chroniques et le risque de dépendance en font un enjeu croissant pour les assureurs vie et santé. Les progrès médicaux ont un effet ambivalent: ils peuvent réduire la mortalité tout en augmentant la morbidité, en prolongeant la vie avec des pathologies. La modélisation du risque de morbidité requiert des hypothèses biométriques spécifiques et une attention particulière aux dérives de long terme.
Un assureur prévoyance peut subir des pertes si la durée moyenne des arrêts pour invalidité s'allonge au-delà de ses hypothèses, matérialisant le risque de maintien en morbidité.
morbidity risk, risque de morbidité, risque d'incidence