Assurance grêle des récoltes
Garantie qui indemnise la destruction ou la dépréciation d'une culture par la grêle, parcelle par parcelle, d'après une expertise du dégât au champ ; c'est la plus ancienne des assurances récolte, née en Europe à la fin du XVIIIe siècle.
L'assurance grêle des récoltes indemnise la destruction ou la dépréciation d'une culture par la grêle, parcelle par parcelle, d'après une expertise du dégât au champ. C'est la plus ancienne garantie récolte. Une compagnie grêle apparaît en Allemagne en 1791, une autre en France en 1799, et les mutuelles agricoles françaises du XIXe siècle la vendaient avec la mortalité du bétail. Sa longévité tient au péril lui-même. La grêle tombe en couloirs de quelques kilomètres de large : du même orage, une parcelle sort intacte, sa voisine détruite. Le risque se mutualise donc bien à l'échelle d'un département, ce que le gel et la sécheresse ne permettent pas. L'expert compte les dégâts sur un échantillon de plantes, en déduit un pourcentage de perte, et l'applique au capital assuré à l'hectare, souvent après une franchise de quelques points. Aux États-Unis, la « crop-hail » reste un produit privé, sans subvention fédérale, vendu à côté et au-dessus des polices du programme fédéral. En France, la grêle n'a jamais relevé des calamités agricoles, puisqu'elle était assurable. Le contrat grêle seul n'ouvre en principe pas l'aide européenne aux primes, réservée à la multirisque climatique qui mesure la perte contre la moyenne olympique. Le péril pèse pourtant plus lourd qu'avant. Les grêlons de plus de 5 cm se font plus fréquents en Europe, et la grêle a coûté plusieurs milliards d'euros aux assureurs français en 2022, surtout sur les véhicules et les toitures. À ne pas confondre avec la grêle sur les centrales solaires, un risque de biens industriels.
Cas d'école : un orage de grêle traverse une exploitation de maïs de 150 hectares assurée à 2 000 euros l'hectare. L'expert relève 40 % de dégâts sur 30 hectares et rien ailleurs. Après une franchise de 5 points, l'indemnité porte sur 35 % de 60 000 euros, soit 21 000 euros. Un contrat multirisque à l'exploitation, avec 20 % de franchise sur l'ensemble, n'aurait rien versé : la perte globale n'atteint que 8 %.
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