ALAE : Frais alloués de gestion des sinistres
Fraction des LAE directement attribuable à un sinistre précis : honoraires d'experts, frais juridiques et coûts d'enquête spécifiques.
Les ALAE (Allocated Loss Adjustment Expenses) sont les frais de gestion directement imputables à un dossier sinistre individuel : honoraires de l'expert d'assurance mandaté, frais d'avocat de défense ou de réclamation, coûts des enquêtes sur les circonstances, frais de recouvrement de recours. Ils s'opposent aux ULAE (frais de structure). Selon les conventions comptables, les ALAE sont parfois inclus dans la charge de sinistres brute (inclusive LAE basis), ce qui modifie le niveau du loss ratio, toujours vérifier la convention avant comparaison. Sur branches contentieuses (RC médicale, construction), les ALAE peuvent représenter de 25 à 40 % du total indemnité + frais.
Cas d'école : sinistre RC produits : indemnité 800 000 EUR, ALAE = 150 000 EUR (avocats) + 40 000 EUR (experts) + 10 000 EUR (enquête) = 200 000 EUR, soit 25 % du coût total.
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