Fréquence de sinistres
Nombre de sinistres rapporté à l'exposition, premier moteur de la prime pure avec la sévérité.
La fréquence est le rapport entre le nombre de sinistres survenus et l'exposition correspondante (années-police, véhicules-années, capitaux assurés). Avec la sévérité, elle décompose le risque en deux moteurs indépendants, base de la tarification à priori : prime pure = fréquence × sévérité. Une fréquence de 0,12 signifie 12 sinistres pour 100 années-police exposées. L'exposition doit être cohérente avec le comptage des sinistres. La fréquence est sensible à la définition retenue du sinistre (franchise incluse ou non), aux effets saisonniers et aux changements de comportement. Son suivi longitudinal permet de détecter des dérives de sinistralité avant que la sévérité n'en révèle l'ampleur.
Cas d'école : portefeuille auto : 1 200 sinistres / 10 000 années-police = fréquence de 0,12 (12 %). Multipliée par une sévérité de 3 000 EUR, la prime pure est de 360 EUR.
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